После погашения кредита

Расплатились по кредиту? Однако ваши траты на этом еще не заканчиваются. Вам придется еще и снять с квартиры обременение. За это придется платить? Необязательно.

Наиболее распространенный случай: заемщик получил ипотечный кредит, закладную затем банк продал другой кредитной организации. Человек рассчитался с долгом, после чего банк вручил ему документ, подтверждающий это. А когда счастливый недособственник стал интересоваться, как снять обременение с жилья, сотрудники банка сказали ему, что нужно заплатить нотариусу за заверение доверенности от компании, которой была продана закладная, банковских правоустанавливающих документов и т.д. и т.п. Сумма расходов на подготовку процедуры снятия обременения с квартиры составит почти тысячу долларов США. Однако, в договоре с банком вряд ли имеются пункты, обязывающие экс-заемщика выполнять указанные условия.

Если вы попали в похожую ситуацию, то попросите работников банка объяснить в письменном виде причины возникновения подобной ситуации, а затем обращайтесь в соответствующие органы с жалобой на недобросовестный банк. Уступка банком закладной другой кредитной организации по идее не должна никак сказываться на заемщике. Банк, который продает закладную, должен сам расплатиться за услуги нотариата.

Хотя у заемщика, как это может показаться на первый взгляд, нет иного выхода, кроме как платить за все самому. С одной стороны, банк пытается избежать необходимости решения вопросов с ФРС. Согласно Законодательству, регистрационная запись об ипотеке погашается на основании заявления законного владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя или на основании вступившего в законную силу решения суда. По договору банк должен только выдать заемщику после погашения им ипотечного кредита закладную с пометкой об этом. После выдачи закладной, в банке решили, что более они ничего заемщику не должны.

Но ведь и заемщик не обязан оплачивать услуги нотариуса. Заемщик платит за предоставление и обслуживание ипотечного кредита, за банковские операции по ссудному и текущему счетам. Все прочие расходы его, по-идее, не касаются.

Этот момент никак не регулируется законодательством, поэтому и возникает такая нехорошая ситуация. Поэтому, если вы только собираетесь взять ипотечный кредит, стоит заранее оговорить с банком данную ситуацию.

Как лучше выплачивать ипотечный кредит

Как лучше выплачивать ипотечный кредит? – об этом думает любой здравомыслящий заемщик. То ли платить большие суммы в первое время, а потом по чуть-чуть? То ли платить одинаковые суммы на протяжение всего срока? Приведенные варианты называются аннуитетным и дифференцированным платежами. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, а выбор должен определяться на основе финансового состояния должника.

Кредитование – это не благотворительность, а бизнес, и заемщик, пользуясь деньгами банка, вернет кредитной организации значительно большую сумму. Если кредит выдан на большой срок, то возвращаемая сумма может существенно превзойти одалживаемую – порой в 2 раза.

Итак, платежи делятся на аннуитетные и дифференцированные. Аннуитетный платеж – это ежемесячный возврат банку одной и той же суммы. Для ее расчета, грубо говоря, берется итоговая сумма с учетом процентов, которая должна быть возвращена в банк. Эта сумма делится на число периодов, и получается сумма аннуитетного платежа. Дифференцированный платеж – это когда заемщик возвращает ежемесячно различные суммы. Обычно на первых этапах суммы больше, чем на финише.

В нашей стране наиболее распространены аннуитетные платежи при ипотеке. Прежде всего, это удобно: несложно рассчитать сумму, и выплачивать ее каждый раз в одном и том же размере.

Аннуитетные платежи рассчитаны на тех людей, для которых платежи по кредитам являются тяжелой ношей. Таких у нас много, поэтому аннуитетные платежи и стали так популярны.

Дифференцированные платежи выбирают, как правило, люди с достатком, для которых возврат ипотечного кредита не составляет большой проблемы.

Как заемщику понравиться банку

Конечно, мало кто из заемщиков соответствует требованиям банка на все 100, но знать о них должен каждый собравшийся воспользоваться ипотекой покупатель недвижимости, чтобы постараться максимально соответствовать им, увеличив шансы на получение кредита.

Основные положительные характеристики заемщика для банка: постоянное место работы, внушительный стаж трудовой деятельности, высокий официальный заработок и т. д.

На начальном этапе развития ипотечного кредитования в нашей стране, когда желающих воспользоваться ипотекой было не очень много, банки достаточно терпимо относились к заемщикам. Однако со временем число граждан, обращающихся за кредитами, росло, а требования банков к заемщикам становились жестче. Кризис ипотечного кредитования, недавно разразившийся в США, отразился уже на нас, и вынудил банки, забыв о лояльности, начать более требовательно относиться к проверке заемщиков.

Больше всего сейчас страдают те, кто зарабатывает не будучи трудоустроенным официально. Хотя такие лица часто имеют довольно неплохой доход, подтвердить его им очень непросто. Оценить же в перспективе доходы таких заемщиков банки затрудняются, поэтому относят их к неблагонадежным. К тому же, часто доходы таких клиентов не совсем прозрачны.

Хотя вероятность отказа банком заемщику такого типа высока, у него имеется шанс получить ипотечный кредит. Для этого требуется хорошая демонстрация банку уровня своих доходов: дорогое авто, роскошный дом в области и т. п. – хорошие доказательства своего высокого заработка. Сопутствующим в таком случае фактором могут являться уже погашенные ранее кредиты. Для представителей творческих профессий гарантом может служить их известность в обществе.

Таким людям следует быть готовым к более тщательной и долгой проверке со стороны банка. Ускорить процесс можно только предоставив максимально подробную информацию об источниках своих доходов.

Даже очень серьезные бизнесмены могут столкнуться с подобной проблемой при получении ипотечного кредита. Заявленные доходы некоторых из них могут быть так высоки, что сотрудники банка могут заподозрить неладное, и устроить таким заемщиком проверку с пристрастием.

Как следует договариваться с агентством недвижимости

Большинство продавцов жилой недвижимости, которые при продаже квартиры прибегают к услугам агентств недвижимости, считая, что агенты по недвижимости справятся быстрее.

Самому продать недвижимость довольно непросто. Тоже тяжело в отношении покупки квартиры. Проверка на юридическую чистоту покупаемой квартиры, решение вопросов, часто появляющихся при проведении сделки - расчеты, оформление документов, т. д.

Агент по продаже недвижимости разберется в ситуации значительно быстрее. У риэлторов уровень опыта по продаже недвижимости значительно больше, чем у обычных граждан.

Если вы решили воспользоваться услугами агентства недвижимости, придется заключить договор о возмездном оказании услуг. Лучше было бы, если вы заранее узнаете, о чем идет речь в соглашении.

Такой договор представляет из себя документ, которым риэлторские компании пытаются застраховаться от недобросовестных клиентов. Если фирма сделает работу, и вы не платите за проделанную работу, тогда потребуется риэлторам это соглашение.

Прежде чем подписывать в документе внимательно прочитайте все его пункты. Риэлторы составляют его так, чтобы максимально обезопасить себя.

У каждого агентства свои бланки договоров, поэтому предварительный просмотр образца соглашения ничего не даст. Часто в нем описываются следующие разделы: предмет заключаемого договора, обазанности сторон и их ответственность друг перед другом, период действия договора и санкции, применяющиеся к нарушителю.

Как лучше сегодня покупать квартиру

Слово риэлтор, не так давно вошедшее в наш лексикон, уже известно всякому. Однако, не каждый собственник жилья, планирующий продажу своей квартиры, или покупатель недвижимости представляет себе, в чем заключается суть работы этих специалистов.

Вообще считается, что операции с недвижимостью выгоднее проводить самостоятельно, т. е. без посредников. Конечно, если у Вас есть опыт продажи 2-3 квартир, то самостоятельная продажа жилья будет выгоднее для Вас. Но для человека, планирующего впервые продать или купить квартиру, самостоятельность может стоить гораздо больше, чем вознаграждение агента по недвижимости.

Рынок недвижимости развивается, меняется законодательство. Быть постоянно в курсе происходящего на рынке, изменения цен на квартиры, изменений в законодательстве довольно сложно. Риэлторы же, которые проводят в месяц по нескольку сделок, знают обо всем этом.

При самостоятельной покупке квартиры придется потратить уйму времени на просмотр и анализ тысяч объявлений, поиск подходящей квартиры. Опытный агент по недвижимости легко определит и отсеет заведомо неинтересные для Вас варианты, избавив клиента от ненужных просмотров и сэкономив время и деньги. Обычно поиск жилья осуществляется во время отпуска, т. к. иначе просто нереально решить квартирный вопрос. Если же Вы решили воспользоваться услугами агентства недвижимости по поиску и подбору квартиры, то брать отпуск совсем необязательно. Опытный риэлтор возьмет на себя организацию показов квартир в удобное для Вас время.

Если найти самостоятельно квартиру еще не так проблематично, то несравнимо большие трудности ожидают покупателя на этапе совершения сделки. Проверка документов на приобретаемое жилье для неопытного в квартирных делах обывателя может иметь очень печальные последствия, особенно если покупатель становится участником цепочки из нескольких сделок.

Внесение задатка, прочие взаиморасчеты, заключение договоров – везде есть свои подводные камни, натолкнуться на которые новичку в вопросах, касающихся недвижимости очень легко. Агент же по недвижимости без труда справится со всеми возможными проблемами, в т. ч. юридическими, т. к. в штате у агентств недвижимости, как правило, имеются свои юристы.

Все мошеннические приемы основаны на том, что человек, продающий или покупающий квартиру, не разбирается или плохо разбирается в вопросе. Вряд ли агент по недвижимости, продающий в месяц по нескольку квартир, не заметит подделку документов или фальшивые банкноты, ему не затмит рассудок чрезмерно низкая стоимость предлагаемого жилья. Справитесь ли с этим Вы?