Как сохранить сбережения в период кризиса

Если руководствоваться простой логикой, очень высокий спрос на жилую недвижимость в Москве будет существовать постоянно. Даже в том случае, если деловая активность в Подмосковье снизится, и произойдет отток числа трудовых мигрантов из иных регионов, даже при уменьшении величины инвестиционного спроса на квартиры и даже если ценовой пузырь начнет сдувается, даже если доля возможных покупателей предпочтут аренду – в любом случае, потребность в столичных метрах будет расти постоянно.

А это означает, что даже если жилая недвижимость на какое-то время опустится в цене – все равно столичное жилье в собственности является показателем статуса владельца, в отличие от, скажем, обладания пакетом ценных бумаг какой-либо компании, в условиях глобального экономического кризиса, или же вложенными в спекулятивно дорожающую валюту иных стран или в золото средств.

Сейчас, в то время как почти все аналитики дают отрицательные прогнозы относительно перспектив американской валюты – вплоть до ее обвала – счастливые обладатели больших сумм денег задумались о том, как сохранить честно полученное. Как спасти сбережения в период кризиса, когда проводится плавная девальвация государственной валюты, перспективы USD сомнительны, а золото явно переоценено? В этой ситуации большинство подумывают о вложении средств либо в фондовый рынок, либо в недвижимость.

Покупка пакета акций разных компаний – имеет определенные преимущества. Прежде всего, в долгосрочной перспективе вложение денежных средств в хорошо просевшие в цене акции отечественный компаний (Газпром, Роснефть и т.п.) является довольно разумным. Сейчас сложилась феноменальная ситуация, в то время как капитализация отдельных из компаний меньше их балансовой стоимости, и, очевидно, настоящая ситуация для рынка не может быть равновесной – со временем стоимость ценных бумаг данных компаний будет расти. Во-вторых, порог входа тут довольно невысокий, в отличие от рынка недвижимости. Но есть и определенные негативные качества вложения своих сбережений в фондовый рынок. Здесь, определенно, необходимо либо быть специалистом и понимать механизмы формирования стоимости компаний и ценных бумаг, либо отыскать грамотного управляющего – что влечет лишние затраты. Ясно, сочетание крупных денежных средств и финансовой неграмотности могут дать весьма занимательный итог.

Недвижимость же – это не только лишь способ сохранить денежные средства. Поскольку на квадратные метры столичного жилья спрос будет все время, у вас появится возможность быть уверенным, что ваши сбережения как минимум не обесценятся - а в перспективе вы, вероятнее всего, еще и прибыль получите. Не считая того, недвижимость вы можете сдавать в аренду, а заложив ее сможете получить кредиты – не опасаясь резкого понижения цены.

В настоящее время на рынке огромное количество предложений от застройщиков со значительным дисконтом – но покупатели, даже если и собираются покупать недвижимость, ждут предстоящего понижения цен. На наш взгляд, это немного наивно, потому что застройщики далее снижать не будут – им проще вообще снять объекты с продажи, чем сбывать себе в убыток. Кроме того, в связи с повышением деловой активности и появлением сделок, на рынке загородной недвижимости, в частности, большинство продавцов жилья вообще заявили в начале года о повышении цен либо об уменьшении объявленных ранее скидок. Некоторые эксперты считают, что элитная жилая недвижимость, в особенности с неповторимыми видовыми и качественными характеристиками и удачным месторасположением в настоящий момент является хорошим объектом для вложения сбережений. Как и на всем рынке, объекты в данном сегменте в последнее время немного просели в цене. В предстоящем, если начнется рост цен, эти объекты отыграют свой дисконт в первую очередь – ведь, не смотря на предшествующий кризису строительный бум и общее увеличение предложения на рынке, по-настоящему качественных домов в столице было введено не слишком много.

Поэтому нецелесообразно далее медлить, дожидаясь минимумов - покупка недвижимости в данный момент, если есть огромное количество вправду неплохих предложений со значимым дисконтом – является отличным решением для сохранения денежных средств в обстоятельствах экономической нестабильности.

После погашения кредита

Расплатились по кредиту? Однако ваши траты на этом еще не заканчиваются. Вам придется еще и снять с квартиры обременение. За это придется платить? Необязательно.

Наиболее распространенный случай: заемщик получил ипотечный кредит, закладную затем банк продал другой кредитной организации. Человек рассчитался с долгом, после чего банк вручил ему документ, подтверждающий это. А когда счастливый недособственник стал интересоваться, как снять обременение с жилья, сотрудники банка сказали ему, что нужно заплатить нотариусу за заверение доверенности от компании, которой была продана закладная, банковских правоустанавливающих документов и т.д. и т.п. Сумма расходов на подготовку процедуры снятия обременения с квартиры составит почти тысячу долларов США. Однако, в договоре с банком вряд ли имеются пункты, обязывающие экс-заемщика выполнять указанные условия.

Если вы попали в похожую ситуацию, то попросите работников банка объяснить в письменном виде причины возникновения подобной ситуации, а затем обращайтесь в соответствующие органы с жалобой на недобросовестный банк. Уступка банком закладной другой кредитной организации по идее не должна никак сказываться на заемщике. Банк, который продает закладную, должен сам расплатиться за услуги нотариата.

Хотя у заемщика, как это может показаться на первый взгляд, нет иного выхода, кроме как платить за все самому. С одной стороны, банк пытается избежать необходимости решения вопросов с ФРС. Согласно Законодательству, регистрационная запись об ипотеке погашается на основании заявления законного владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя или на основании вступившего в законную силу решения суда. По договору банк должен только выдать заемщику после погашения им ипотечного кредита закладную с пометкой об этом. После выдачи закладной, в банке решили, что более они ничего заемщику не должны.

Но ведь и заемщик не обязан оплачивать услуги нотариуса. Заемщик платит за предоставление и обслуживание ипотечного кредита, за банковские операции по ссудному и текущему счетам. Все прочие расходы его, по-идее, не касаются.

Этот момент никак не регулируется законодательством, поэтому и возникает такая нехорошая ситуация. Поэтому, если вы только собираетесь взять ипотечный кредит, стоит заранее оговорить с банком данную ситуацию.

Как лучше выплачивать ипотечный кредит

Как лучше выплачивать ипотечный кредит? – об этом думает любой здравомыслящий заемщик. То ли платить большие суммы в первое время, а потом по чуть-чуть? То ли платить одинаковые суммы на протяжение всего срока? Приведенные варианты называются аннуитетным и дифференцированным платежами. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, а выбор должен определяться на основе финансового состояния должника.

Кредитование – это не благотворительность, а бизнес, и заемщик, пользуясь деньгами банка, вернет кредитной организации значительно большую сумму. Если кредит выдан на большой срок, то возвращаемая сумма может существенно превзойти одалживаемую – порой в 2 раза.

Итак, платежи делятся на аннуитетные и дифференцированные. Аннуитетный платеж – это ежемесячный возврат банку одной и той же суммы. Для ее расчета, грубо говоря, берется итоговая сумма с учетом процентов, которая должна быть возвращена в банк. Эта сумма делится на число периодов, и получается сумма аннуитетного платежа. Дифференцированный платеж – это когда заемщик возвращает ежемесячно различные суммы. Обычно на первых этапах суммы больше, чем на финише.

В нашей стране наиболее распространены аннуитетные платежи при ипотеке. Прежде всего, это удобно: несложно рассчитать сумму, и выплачивать ее каждый раз в одном и том же размере.

Аннуитетные платежи рассчитаны на тех людей, для которых платежи по кредитам являются тяжелой ношей. Таких у нас много, поэтому аннуитетные платежи и стали так популярны.

Дифференцированные платежи выбирают, как правило, люди с достатком, для которых возврат ипотечного кредита не составляет большой проблемы.